外壁塗装にリフォームローンは使える？種類・条件・注意点を解説
外壁塗装を検討する際、「まとまったお金をどう用意するか」。
これが一番のハードルだと思います。
この記事では、「外壁塗装でリフォームローンは使えるのか？」という疑問について、初心者の方にもわかりやすく、事実に基づいて解説します。
この記事の情報について
- 作成日：2026年2月
- 金利や制度は変更される場合があります
- 最新情報は各金融機関の公式サイトでご確認ください
外壁塗装にローンは使える？
結論から言うと、外壁塗装にリフォームローンは利用できます。
多くの銀行や信販会社では、家の塗り替えを「住宅を長持ちさせるための大切な修繕」と認めているため、ローンの対象に含まれます。
ただし、金融機関によって細かいルールが異なるため、事前の確認が必要です。
リフォームローンは2タイプ
リフォームローンには、大きく分けて2つの種類があります。
無担保型
無担保型とは、家を担保（借金のかわりに取られるもの）に入れなくてよいタイプです。
特徴
- 担保の手続きが不要
- 審査にかかる時間が比較的短い
- 返済期間は比較的短め（10〜15年程度が一般的）
- 金利は有担保型より高めの傾向がある
有担保型
有担保型とは、自宅を担保に入れて借りるタイプです。
特徴
- 自宅を担保に設定する手続きが必要
- 金利は無担保型より低めの傾向がある
- 借りられる金額が大きい
- 返済期間を長く設定できる場合がある（20年以上も可能）
どちらを選ぶかは、借りたい金額や返済期間によって変わります。
金融機関の担当者に相談することをおすすめします。
いくら借りられる？返済期間は？
借りられる金額と返済期間は、ローンのタイプや金融機関によって異なります。
無担保型の場合
- 借入額：数十万円〜1,000万円程度
- 返済期間：10〜15年程度が多い
有担保型の場合
- 借入額：1,000万円以上借りられる場合もある
- 返済期間：20年以上可能な場合もある
注意：金融機関によって条件が大きく異なります。複数の金融機関を比較することが大切です。
金利（利息）の仕組み
金利には2つの種類があります。
固定金利型
- 借りた時の金利がずっと変わらない
- 毎月の返済額が一定なので、返済計画が立てやすい
変動金利型
- 市場の金利の動きに合わせて、金利が変わる
- 市場の金利に合わせて返済額が変わるので、固定金利型よりも返済計画が立てにくい
金利の水準について
- 金利は金融機関ごとに異なります
- 無担保型は、住宅ローンより高めの傾向があります
- 金利は常に変動しているため、申し込む時の最新情報を確認してください
大切な注意点：この記事では具体的な金利の数字は記載していません。
金利は常に変わるため、必ず申し込む金融機関の最新情報をご確認ください。
利用するときの流れ
【ステップ1】見積もりを取る
外壁塗装業者から工事の見積書をもらいます。
【ステップ2】金融機関に申し込む
銀行や信用金庫にリフォームローンの申し込みをします。
【ステップ3】審査を受ける
金融機関が審査を行います。
収入や他の借入状況などが確認されます。
【ステップ4】契約する
審査に通ったら、契約を結びます。
【ステップ5】工事を始める
外壁塗装工事を開始します。
【ステップ6】お金が支払われる
金融機関からお金が支払われます。
タイミングは工事の前か後か、金融機関によって異なります。
申し込みに必要な書類
リフォームローンの申し込みには、一般的に以下の書類が必要です。
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカードなど
- 収入証明書：源泉徴収票、確定申告書など
- 工事見積書：塗装業者からもらった見積もり
- 工事請負契約書：必要な場合があります
- 他の借入がわかる書類：他にローンがある場合
必要な書類は金融機関によって違うので、事前に確認しましょう。
リフォームローンを使う時の注意点
1. 総支払額を確認する
借りた金額だけでなく、利息を含めた「総支払額」を確認することが大切です。
金利のタイプ（固定か変動か）によって、最終的に支払う金額が変わります。
2. 手数料がかかる場合がある
借りる時に事務手数料がかかる場合があります。
借入額だけでなく、手数料も含めた費用を確認しましょう。
3. 繰上返済について
余裕がある時に早めに返済したい場合、繰上返済手数料がかかるかどうかを確認しておきましょう。
4. 審査について
金融機関は、年収に対する年間の返済額の割合（返済負担率）を見て審査します。
他にローンがある場合は、それも含めて計算されます。
無理のない返済計画を立てることが重要です。
リフォームローンを上手に使いましょう
外壁塗装でリフォームローンを利用することは、「家の寿命を延ばすメンテナンス」を適切なタイミングで行うための賢い選択肢のひとつです。
ただし、無理のない返済計画を立てることが何より重要です。
最終的な判断は、必ず最新の公式情報を確認したうえで行いましょう。
当社では、低金利ローンの利用が可能です。
まとまった出費が心配で「工事はまた今度……」と先延ばしにされている方は、当社の低金利ローンを検討してみませんか？
傷みが小さいうちに直しておくことが、結果的に住まいを長持ちさせ、余計な出費を抑えるコツでもあります。
お客様の状況に合わせた無理のないプランをご提案しますので、まずはお気軽にご相談ください！
